예산을 세워도 달 중간에 "지금 얼마나 썼지?"를 확인하지 않으면 월말에야 넘친 걸 알게 돼요. 엑셀에 예산 대비 사용액이 색으로 바뀌는 표를 하나 만들어두면, 영수증을 붙여 넣을 때마다 어느 분류가 위험한지 바로 보여요.

1. 예산 시트 만들기

새 시트 예산에 분류와 한 달 예산을 적어요.

분류 한 달 예산 이번 달 사용 사용률 남은 금액
식비 600,000
외식, 배달 200,000
생활 150,000
교통 120,000
여가 100,000

분류 이름은 지출 시트의 분류 열과 글자까지 똑같아야 합계가 맞아요. 지출 시트의 분류 열에 이 목록으로 데이터 유효성 검사를 걸어두면 안전해요.

2. 이번 달 사용액 자동 합산

지출 시트(지출)의 B열이 날짜, D열이 금액, F열이 분류라고 할게요. 영수증 정리 도구에서 받은 날짜, 가게명, 금액을 지출 시트에 붙여 넣고 분류만 채우면 돼요.

  • 이번 달 사용(C2): 오늘이 속한 달의 지출만 더해요. =SUMIFS(지출!D:D, 지출!F:F, A2, 지출!B:B, ">="&EOMONTH(TODAY(),-1)+1, 지출!B:B, "<="&EOMONTH(TODAY(),0))
  • 사용률(D2): =IF(B2=0, "", C2/B2)에 백분율 서식
  • 남은 금액(E2): =B2-C2

EOMONTH(TODAY(),-1)+1은 이번 달 1일, EOMONTH(TODAY(),0)은 이번 달 말일이에요. 달이 바뀌면 수식을 고치지 않아도 새 달 기준으로 계산돼요. 지난달을 보고 싶다면 TODAY() 대신 그 달의 날짜가 든 칸을 넣으세요.

3. 사용률에 따라 색 바꾸기

사용률 칸(D2:D6)을 선택하고 홈 → 조건부 서식 → 새 규칙 → 수식을 사용하여 서식을 지정할 셀 결정으로 규칙을 두 개 만들어요.

  1. =D2>1 → 빨간 계열 채우기 (예산 초과)
  2. =AND(D2>=0.8, D2<=1) → 노란 계열 채우기 (80% 이상)

규칙 관리자에서 초과 규칙이 위에 오게 순서를 맞추세요. 행 전체에 색을 넣고 싶다면 A2:E6을 선택하고 수식을 =$D2>1처럼 D열을 고정해서 쓰면 돼요.

4. 데이터 막대로 진행 상황 보기

색만으로는 "얼마나 남았는지"가 느낌으로 오지 않을 때가 있어요. 사용률 칸에 조건부 서식 → 데이터 막대를 넣으면 칸 안에 막대가 채워져 진행 상황처럼 보여요. 규칙 편집에서 최솟값을 숫자 0, 최댓값을 숫자 1로 정해두면 막대가 칸을 꽉 채우는 순간이 곧 예산 100%예요.

5. 달 중간에 보는 기준: 날짜 대비 사용률

한 달의 절반이 지났는데 사용률이 50%라면 괜찮은 거예요. 날짜에 비해 빠른지 보려면 경과율을 함께 두세요.

  • 경과율(G1): =DAY(TODAY())/DAY(EOMONTH(TODAY(),0))
  • 조건부 서식 규칙: =D2>$G$1+0.15 → 날짜보다 15%p 이상 빠르게 쓰는 분류에 표시

이 규칙은 월말에 몰아서 쓰는 분류보다 달 초에 빠르게 줄어드는 분류를 일찍 알려줘요.

6. 영수증을 붙여 넣는 주기

색이 의미를 가지려면 지출 시트가 최신이어야 해요. 매일 적기보다 일주일에 한 번 영수증 사진을 표로 옮겨 붙여 넣으면, 예산 시트가 그 주의 상황을 보여줘요.

정리

분류별 예산 표, SUMIFS와 EOMONTH로 이번 달 자동 합산, 사용률에 조건부 서식 세 가지면 예산 초과가 월말이 아니라 달 중간에 보여요. 영수증을 주 1회 붙여 넣는 습관만 더하면 돼요.